Проверяем автомобиль на кредит или залог в банке. Как узнать находится ли машина в залоге у банка


Как проверить в залоге машина или нет

Покупка транспортного средства, бывшего в употреблении, всегда рискованный шаг для будущего пользователя. Ведь риски заключаются не только в технической неисправности автомобиля, но и в возможности приобретения залогового транспорта. Подобная ситуация может обернуться для нового хозяина расставанием с купленной машиной и деньгами, потраченными на нее. Именно поэтому следует тщательно подходить к выбору подержанного авто, необходимо обязательно проверить автомобиль на залог или кредит.проверить автомобиль на залог или кредит

Кредит под залог транспортного средства

Если оформляется автокредит, то машина выступает некой гарантией будущих выплат. Договор между финансовым учреждением и покупателем автомобиля предусматривает нахождение паспорта на транспортное средство у кредитодателя. кредит под залог автоПТС вернется к собственнику только по завершению долговых обязательств.

Также многие финансовые организации предоставляют кредиты наличными на различные нужды под залог машины. И такой вариант кредитования является еще одним способом обременения машины залогом.

Факт отсутствия ПТС запрещает совершать различные сделки с машиной. Но в реальности недобросовестным людям все же удается это сделать с помощью копии данного документа. А это означает, что и долг в таком случае переходит к будущему пользователю.

Выходом из таких ситуаций могут стать срочные деньги под залог ПТС автомобиля.

Выходит так, что кредит под залог не является помехой для продажи авто. А ведь для финансовой организации нет разницы, у кого забирать машину при неуплате долга. И незнание покупателя об обремененности транспортного средства залогом не исключает возможности его взыскания в пользу кредитодателя. Чаще всего суды в дальнейшем встают на сторону последних.

Единственный законный способ продать заложенный транспорт – договоренность с потенциальным покупателем. Он может заплатить всю необходимую сумму по кредиту в банк, а разницу между платежом и стоимостью авто вручить продавцу. Так или иначе владелец обязан предупредить покупателя о залоговом статусе автомобиля. Иначе сделку можно признать недействительной, и тогда бывший хозяин транспорта должен вернуть денежные средства покупателю.

Косвенные признаки заложенного авто

залоговый авто

Чтобы не попасть в подобные ситуации, следует знать признаки заложенного автомобиля. Прямым показателем такового является запись об организации-кредитодателе в страховом полисе каско. Наличие данной отметки говорит о покупке кредитной машины, у которой еще нет чистой истории, то есть задолженность не погашена. Также существуют несколько косвенных признаков, по которым можно предположить о залоге авто.

  1. Отсутствие оригинала ПТС. Получить копию данного документа просто, а процедура займет минимум времени. После подачи заявления в ГИБДД владельцу выдается дубликат ПТС с соответствующей пометкой. Стоит задуматься о покупке авто, если нет оригинала ПТС.
  2. Минимальный срок владения авто предыдущим хозяином. Для погашения автокредита владельцу машины предоставляется, как правило, не больше 3 лет. Следовательно, покупая автомобиль, который прослужил своему прежнему хозяину менее 3 лет, вы рискуете нарваться на заложенное имущество.
  3. Приобретение автомобиля по договору комиссии. Если в ПТС существует соответствующая запись, то она должна насторожить будущего владельца транспорта.
  4. Низкая стоимость автомобиля. Изучение ценовых тенденций на вторичном рынке авто поможет выявить подозрительно низкую стоимость машины. Такая «халява» свидетельствует о желании продавца побыстрее избавиться от транспортного средства.
  5. Отсутствие договора купли-продажи автомобиля. В этом документе также указывается информация о приобретении транспорта, являющегося предметом залога. Поэтому отсутствие такового должно насторожить покупателя.

Помните! Отсутствие всех этих признаков, еще не говорит о юридической чистоте транспортного средства. Заложенное авто в ломбарде, например, крайне сложно проверить на наличие задолженности.

Как проверить транспорт на предмет залога в банке

признаки залоговой машины

Вопрос проверки автомобиля на предмет залога в банке актуален для большинства потенциальных покупателей бывшей в употреблении машины. Сегодня определить чистоту автомобиля с юридической стороны возможно несколькими способами:

1. Сверка транспорта по личному вин-номеру. Это процесс бесплатный и решается в онлайн-режиме. Для того, чтобы узнать интересующую информацию, следует пройти на сайт Реестра залогового имущества www.reestr-zalogov.ru и ввести в соответствующей строке вин-номер автомобиля. После выполнения данных действий открывается вся необходимая информация по задолженности авто.

Важно! Отсутствие информации на сайте о возможном залоге авто вовсе не является гарантией обратного. Ведь регистрация залогового транспорта в реестре является добровольной, а не обязательной. Следовательно, владелец машины решил попросту не вносить данные в реестр.

2. Проверка в реестре залоговых авто по ссылке vin.auto.ru. Этот сайт является инициативой некоторых банков, которые решили создать проект по обмену информацией о заложенных автомобилях. Узнать информацию про транспорт на предмет залога по данному адресу просто и не отнимает много времени.

3. Проверить автомобиль в базе ГИБДД по ссылке www.gibdd.ru/check/auto. Такая база не выявит наличие залога на машину, но проверить другие ограничения к продаже авто она поможет. Розыск, угон, наложение ареста по суду – всю подобную информацию о вашем будущем автомобиле можно узнать как раз на сайте ГИБДД.

Как не попасть в руки мошенников

Покупая автомобиль, бывший в употреблении, следует изучить юридическую сторону вопроса. Уделить особое внимание стоит рассмотрению договора купли-продажи. Надлежащее заполнение этого документа гарантирует отсутствие неприятностей в дальнейшем, которые может доставить авто следующему владельцу. Акцентируйте внимание на наличии в документе следующих данных:

  • паспортные данные сторон;
  • все техническая информация о машине;
  • стоимость автомобиля;
  • место составления договора;
  • дата подписания документа.

Важно! В обязательном порядке необходимо наличие подписи сторон в конце составленного договора. Проверьте, чтобы вся информация о транспортном средстве была переписана в точности из ПТС. Обратите внимание, что с юридической стороны вопроса важно упомянуть в тексте документа о том, что авто не является залогом финансовой организации.

Как быть, если купленный автомобиль заложен

автомобиль заложен

Как правило, новый владелец транспортного средства узнает о приобретении залоговой машины только после требования банка погасить задолженность. Единственно правильным решением при таких обстоятельствах будет подача иска в судебные инстанции. Причем опровергнуть наложение ареста на автомобиль не так-то просто, необходимо заручиться хорошей юридической поддержкой. Но и это не всегда помогает – чаще всего суд принимает сторону финансовых организаций.

Конечно, можно попробовать взыскать средства с бывшего владельца машины. Но согласитесь, на такие недобросовестные действия людей толкает, как правило, тяжелое финансовое положение. А потому нет смысла рассчитывать на возврат денежных средств.

Избавить себя от мошеннических действий поможет внимательность:

  • лучше отказаться от предложения покупки авто, на которое нет оригинала ПТС, только копия;
  • сильно заниженная стоимость машины относительно рыночной цены должна также насторожить будущего хозяина;
  • проверьте наличие всех документов на транспортное средство: полис каско, договор купли-продажи и др.

Покупка автомобиля, бывшего в употреблении, является всегда определенным риском. Приобретая машину, находящуюся в залоге у банка, новый хозяин автоматически берет на себя погашение всех долгов по ней. Гарантией отсутствия кредитной истории транспорта может выступить только новое авто.

Смотрите также:

    kredit-blog.ru

    Как проверить, не заложен ли автомобиль

    Откуда берутся такие машины? Схема их появления достаточно простая. Транспортное средство приобретается в кредит и служит его обеспечением, находясь в залоге у банка. Если покупатель не в состоянии выплатить кредит, авто забирает банк, являющийся его фактическим собственником.

    Некоторые недобросовестные люди продают такой автомобиль другому человеку, не уведомляя его о факте залога. Спустя некоторое время банк находит нового владельца и забирает автомобиль. При этом деньги пострадавшему никто не возвращает.

    Если рассмотреть правоприменительную практику, можно увидеть, что суды в большинстве случаев занимают сторону банков, оставляя пострадавших наедине с проблемой. В подобной ситуации можно попытаться судиться с мошенником, но шансов вернуть потерянные деньги немного, особенно если автомобиль прошел через несколько рук.

    Самый большой шанс купить подобный автомобиль у тех, кто покупает машины на вторичном рынке. Но даже покупка в салоне официального дилера не является гарантией отсутствия обременения.

    Проверку юридической чистоты автомобиля стоит начать с изучения ПТС. Многие банки, выдавая кредит на автомобиль, забирают у покупателя паспорт транспортного средства. Отсутствие этого документа у продавца должно послужить поводом для отказа от покупки.

    Впрочем, большинство мошенников получают в ГИБДД дубликат ПТС, заявив об утере оригинала. Если вы покупаете относительно новый автомобиль, а вместо оригинала ПТС вам показывают дубликат, это должно насторожить вас и побудить провести тщательную проверку. К сожалению, не во всех банках забирают оригинал документа, поэтому его наличие не должно вас успокаивать.

    Еще один повод для беспокойства — частая смена собственников. Если вы видите, что за полгода машина несколько раз переходила из рук в руки, это может служить косвенным признаком того, что авто находится в залоге. Некоторые люди, узнав о том, что автомобиль заложен, предпочитают его быстрее продать.

    Попросите у продавца документы, удостоверяющие факт оплаты машины. Это может быть договор купли-продажи. Если автомобиль покупался в салоне, требуйте чек или приходный кассовый ордер, доказывающий оплату. Вы можете самостоятельно запросить у дилера финансовые документы и узнать историю авто. Там же вам могут сказать о том, покупался автомобиль за наличные или оформлялся в кредит.

    Банки, выдавая автомобильные кредиты, в большинстве случаев требуют оформления полисов КАСКО. Если у продавца есть такой полис, попросите вам его показать. Обратите внимание на графу «Выгодоприобретатель», в которой указывается получатель страхового возмещения. Если там указан банк, автомобиль был взят в кредит.

    Не будет лишним проверить автомобиль по онлайн-базам. Сегодня в интернете появилось несколько сервисов, которые по VIN-коду транспортного средства могут выдать информацию о нем, в том числе сообщить о факте залога.

    Постарайтесь познакомиться с кредитной историей продавца. Долгий и трудный путь — самостоятельно посылать запросы в российские банки. Есть и более простой способ — сейчас для граждан доступна информация, находящаяся в Центральном каталоге кредитных историй. Зная паспортные данные продавца, вы сможете сделать запрос о наличии у него долгов. Если он брал кредит на покупку автомобиля, эта информация должна быть там отражена.

    Недавно на базе Федеральной нотариальной палаты был создан Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, в который банки могут подавать информацию о находящихся в залоге автомобилях. К сожалению, эта процедура для кредитных учреждений не является обязательной, поэтому далеко не все проблемные автомобили попадают в реестр.

    www.kakprosto.ru

    Как проверить машину на кредит или залог в 2018 году?

    Как узнать, в кредите или залоге автомобильХотите купить подержанный автомобиль? Тогда для начала проверьте, не находится ли машина в кредите или залоге.

    Ведь очень часто незнающих и наивных покупателей обманывают мошенники.

    А также не все продавцы признаются, что машина в кредите или залоге у банка.

    Как проверить машину на кредит или залог – это тема, которую сегодня мы детально рассмотрим.

    Ознакомление с новым законом касательно покупки-продажи б/у автомобиля

    Со вступлением в силу закона, которым регулируются новые отношения купли-продажи поддержанных машин, участились случаи мошенничества.

    Согласно новому закону теперь старому хозяину автомобиля нет необходимости снимать машину с гос. учета. Новому владельцу автомобиля дается 10 дней для того, чтобы тот переоформил машину на себя.

    Такой закон, который, кстати, действует и в 2018 году, казалось бы, значительно упрощает процедуру покупки автомобиля с пробегом. Однако, есть и другая сторона медали.

    Ведь раньше, когда старый хозяин снимал авто с учета, органы ГАИ проверяли машину на «чистоту»: не была ли она угнана и т. д. Теперь же эту информацию ГАИ до момента покупки авто новым владельцем не проверяет.

    И именно в этой точке новый владелец автомобиля может попасть впросак. Потому что, купив автомобиль, он не будет знать, «чиста» ли машина или нет.

    Признаки залога транспортного средства

    Как проверить, что автомобиль находится в залоге у банка? Есть несколько признаков:

    1. Признаки залога транспортного средстваПризнак 1. Информация о банке-кредиторе в Каско. Если такая отметка есть в страховом полисе, то это значит, что машина была куплена в кредит, и по ней владелец еще не погасил задолженность.
    2. Признак 2. Отсутствие оригинала паспорта транспортного средства. Если владелец предоставляет дубликат документа, то это прямой указатель на то, что нужно отказываться от такой машины, поскольку она может быть «нечистой».
    3. Признак 3. Небольшой срок пользования автомобилем до момента его продажи. Если хозяин продает машину, которой пользовался меньше трех лет, то закрадываются сомнения по поводу того, что это движимое имущество до сих пор находится под залогом в банке. Дело в том, что на погашение автокредита банк обычно выделяет клиенту не больше 3 лет.
    4. Признак 4. Низкая стоимость автомобиля с пробегом. Если продавец устанавливает максимально низкую стоимость на авто, то это может говорить лишь о том, что он хочет поскорее от него избавиться. Такая спешка может сигнализировать о том, что эта машина с «плохой историей». Поэтому перед решением о покупке конкретного автомобиля, необходимо «промониторить» другие транспортные средства, изучить ценовые категории рынка б/у машин заданной модели.
    5. Признак 5. Отсутствие оригинала договора купли-продажи автомобиля. Если владелец автомобиля «с историей» отказывается предъявлять договор, то это должно насторожить потенциального покупателя. Возможно, тот просто не хочет, чтобы потенциальный покупатель узнал, что машина находится под залогом.

    Как узнать, в залоге машина или нет?

    Сделать это можно несколькими способами:

    Способ 1. Проверить авто на залог по вин-коду

    Проверить авто на залог по вин-кодуДля этого необходимо:

    1. Найти реестр уведомлений о залоге транспортного средства. Отыскать его можно на сайте reestr-zalogov.ru или bigro.ru.
    2. Кликнув по вкладке «Реестр уведомлений» в открывшемся окне нажать на кнопку «Информация о предмете залога».
    3. В новом окне во вкладке «Транспортное средство» вбить вин-код, затем нажать на кнопку «Найти».
    4. Если автомобиль не находится в залоге, то поисковая система ничего не найдет. В поиске отображения будет указано «Найдено 0 записей».

    Вин-код указывается в паспорте транспортного средства, а также под капотом, на водительской двери, под ковриком, на ремнях безопасности.

    Способ 2. Проверить авто в базе данных ГИБДД

    Проверить авто в базе данных ГИБДДДля этого нужно прийти в эту организацию и подать устную заявку о проверке автомобиля.

    Данные, полученные органами ГИБДД, могут показать, находится автомобиль в угоне, розыске, есть на нем какие-либо ограничения, введенные правоохранительными и судебными органами.

    Также можно самостоятельно проверить машину по базе ГИБДД. Для этого нужно зайти на официальный сайт этой организации – gibdd.ru, в правой части сайта нажать на кнопку «Проверка автомобиля».

    Далее, система предлагает ввести вин-номер, а также указать проверочные цифры на картинке. После этого пользователь должен нажать на кнопку «Проверить наличие ограничений».

    Если автомобиль не находится в розыске, он «чистый», тогда у пользователя появится окно со следующей информацией:

    «Информации о розыске транспортного средства, имеющего вин «ХХХХХХХХХ», в федеральной информационной системе МВД России не найдено».

    Если автомобиль все же будет находиться в розыске по каким-то причинам, то в проверочном окне пользователю об этом будет сказано.

    Проверка по базе данных судебных приставовЕще одна база, по которой можно проверить подержанную машину – это база судебных приставов. Сайт этой организации – fssprus.ru.

    Зайдя на этот сайт, нужно:

    1. Кликнуть по кнопке «Банк данных исполнительных производств». По этому банку данных нужно проверить человека, который продает автомобиль.
    2. Внести в соответствующие поля такие данные о владельце транспортного средства: ФИО, дата рождения, территориальный орган. После этого нужно нажать кнопку «Поиск».

    По этой базе человек может проверить, не возбуждено ли дело на хозяина транспортного средства судебными приставами по какому-то поводу, например, долгов. Если задолженность имеется, то база данных об этом сообщит.

    Способ 3. Проверка оригиналов документов автомобиля

    Как узнать при покупке машины: находится ли она в кредите или нет? Приобретая машину с пробегом, при встрече с продавцом нужно попросить у него предъявить такие документы:

    1. Проверка оригиналов документов автомобиляПТС (паспорт транспортного средства). Здесь важно обратить внимание на количество владельцев, срок владения транспортным средством каждого владельца. Также нужно обратить внимание на графу «Особые отметки». Здесь следует посмотреть, нет ли в графах сведений о том, что этот ПТС является дубликатом. Если не указана причина дубликата (например, потеря ПТС), то не стоит брать такую машину. Дело в том, что именно дубликат, выданный в замену утерянного, и является той самой лазейкой, через которую продают кредитные машины. Почему так происходит? Когда человек берет авто в кредит, то в автомобильном салоне у него забирают ПТС. Человек тогда идет в ГАИ, просит, чтобы ему выдали ПТС, потому что прежнюю он как будто потерял.
    2. СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства). В этом документе нужно посмотреть год выпуска автомобиля, чтобы он был такой, как и в объявлении. Также нужно сравнить вин-код с автомобилем, данные владельца: его фамилия, имя, отчество и дату, когда машина была поставлена на учет.
    3. Права. Они нужны для того, чтобы человек удостоверился, продает машину хозяин либо же это перекупщик, агент.

    Способ 4. Обратиться в специализированную компанию

    Сегодня существует огромное количество фирм, предоставляющих услуги по экспертной оценке автомобилей. Их преимущество для пользователя в том, что ему не нужно будет вникать во всю схему процесса проверки автомобиля.

    Однако здесь есть и существенный минус – за услуги таких компаний придется выложить кругленькую сумму.

    Проверка авто по гос. номеру

    Проверка авто по гос. номеруЧтобы избежать проблем при покупке подержанного автомобиля, необходимо проверить его гос. номер. Для этого в интернете есть немало онлайн-ресурсов, компаний, которые за определенную плату предоставляют такую услугу.

    Как они работают? Они собирают информацию из разных источников данных: банков, таможни, судов. ГИБДД, органов государственной власти, а потом помогают потенциальным покупателям проверить определенный автомобиль.

    Проверив машину по гос. номеру, можно узнать следующую информацию:

    • становился ли этот автомобиль участником дорожно-транспортного происшествия;
    • какой характер повреждений у авто был (если он вообще был)? Информация предоставляется с фото и видеоматериалами;
    • имела ли машина статут такси.

    Покупка автомобиля с пробегом выгодна с экономической точки зрения. Однако, она не всегда безопасна с законодательной стороны.

    И если человек не будет знать, как проверить авто на кредит или залог, не воспользуется вышеизложенными подсказками или не обратится в профильные организации, то он рискует купить «проблемный» автомобиль.

    Поэтому прежде чем расстаться с деньгами за понравившееся авто с пробегом, необходимо обязательно пройти ряд проверок, обеспечивающих юридическую чистоту сделки.

    Видео: Как проверять машины и собственников на предмет долгов

    Вас заинтересует:

    pravo-auto.com

    Как узнать в залоге машина или нет

    Покупая машину, важно проверить не только ее техническое состояние и право собственности у продавца. Не меньшими проблемами может грозить наличествующее обременение.

    Можно ли узнать, не является ли авто залоговым обеспечением? Ситуация, когда машина является залогом, не редкость.

    Автомобиль может быть приобретен по программе автокредитования и купленная машина становится обеспечением займа. Под залог авто может оформляться кредит на неотложные нужды.

    Но недобросовестный продавец может попытаться продать залоговую машину, не уведомив об этом покупателя. Как проверить, не находится ли автомобиль в залоге?

    Важные аспекты

    Кредиты давно уже стали частью жизни современного человека. Кредитование представлено в самых разных вариациях.

    Значимая часть принадлежит залоговым займам, когда возврат кредитных средств обеспечивается имуществом заемщика.

    Суть такого обеспечения в том, что собственник имущества оформляет его в залог в пользу кредитора, которому передается залоговый объект при невозврате кредита.

    Чаще всего в качестве залога оформляется недвижимость или автомобиль. Чем грозит залог автомобиля его владельцу? Кредитное авто может быть конфисковано.

    Когда заемщик своевременно не осуществляет выплату обязательных платежей, то он обязан дополнительно уплатить начисленные пени за просрочку.

    Если же кредит и вовсе не возвращается, кредитор получает полное право изъять залоговое имущество.

    Но объект залога конфискуется не сразу. То есть с момента, когда заемщик перестает выплачивать кредит и до конфискации может пройти пару месяцев.

    Этот период владельцу залогового имущества дается на то, чтобы пролонгировать займ и уплатить все полагающиеся платежи с процентами.

    Но если должник добровольно откажется от выплаты кредита, то авто сразу выставляют на продажу. Кредитные автомобили реализуются как на аукционах, так и через посредников.

    При аукционной продаже машина продается примерно за шестьдесят процентов ее истинной цены. Когда реализация доверяется посредникам, продажа машины происходит по рыночной цене.

    Продавец получает процент от продажи. За счет вырученных средств погашается кредит, штрафные санкции, пени и проценты.

    Собственнику-заемщику возвращается остаток денег. Описанный алгоритм применяется практически во всех ситуациях с залоговым имуществом, в том числе и с автомобилями.

    Что это такое

    Кредит под залог автомобиля предполагает, что заемщик получает определенную денежную сумму под проценты на оговоренный срок.

    В случае невозврата долга кредитор получает в собственность заложенную машину. Сумма выдаваемого займа зависит от рыночной стоимости машины и определяется определенным процентом.

    Существуют несколько видов займов, в которых автомобиль может становиться залогом. Это:

    Кредит под залог автомобиля Самый быстрый способ получить необходимую денежную сумму в кратчайшие сроки. Не нужно доказывать платежеспособность и собирать кучу документов. Наличие ликвидного авто является весомым основанием для выдачи займа, как со стороны банка, так и от иных кредитных организаций. Не имеет значения кредитная история. Авто остается на сохранении у кредитора
    Займ под залог ПТС Такой вариант наиболее приветствуется заемщиками. Потребуется несколько больше усилий и документов. Зато в банк передается только ПТС машины. Само авто может использоваться заемщиком в любых целях, не предполагающих отчуждения
    Автокредит под залог авто Схема, используемая практически при любом автокредитовании. Суть в том, что приобретаемое на кредитные средства авто становится залоговым обеспечением. Документы на ТС остаются в банке до полной уплаты кредита

    В каждом случае, когда закладывается автомобиль, составляется отдельный договор залога. Именно на его основании кредитор получает право на конфискацию имущества в случае не возврата долга.

    При этом не важно, кто является собственником машины на момент конфискации. Залог применяется по отношению к конкретному авто.

    Порядок оформления кредита

    Кредит под залог автомобиля предоставляется большинством банков и автоломбардами. Процесс получения займа почти всегда одинаков.

    Но в автоломбарде получить такой кредит несколько проще, поскольку от клиента не требуют дополнительных документов.

    Потребуется только паспорт, сам автомобиль и документы на авто. Банк потребует еще справку о доходах и данные о регистрации.

    Сама процедура оформления кредита происходит очень быстро. После оценки авто согласовываются условия кредита. Затем подписываются необходимые документы.

    В частности договор займа, договор залога и доверенность на авто для представителя компании. Машина остается у кредитора до погашения долга.

    Но существует и возможность не расставаться с машиной. Некоторые кредитные организации позволяют оставить авто у себя. Кредит оформляется под залог паспорта технического средства.

    То есть порядок оформления займа такой же, но как залог выступает ПТС. Заемщик может управлять машиной, как и прежде.

    Единственное – он не может без согласия кредитора продать, подарить или иным образом передать машину третьему лицу.

    Правовое регулирование

    Для банков и различных кредитных организаций кредитование является большим риском по причине возможного невозврата.

    При этом банки выдают кредиты за счет сберегаемых средств граждан и юридических лиц, обязуясь вернуть их с процентами.

    То есть банк просто обязан обеспечить защиту средств через усиление гарантий возврата кредитных средств.

    А наиболее популярным способом обеспечения кредитных обязательств заемщика считается залог движимого имущества.

    Согласно ст.334 ГК РФ, залог предоставляет кредитору-залогодержателю приоритетное право удовлетворения своего требования за счет закладываемого имущества, при не выполнении заемщиком обязательств в части погашения кредита.

    Залогодателем может выступать как сам должник, так и любое третье лицо, пожелавшее обеспечить чужие обязательства.

    Оформляется залог письменным договором. В оном указывается объект залога, его оценка, суть, размер и срок обязательств, место нахождения залогового имущества до возврата долга.

    По ст.352 ГК прекращается залог при прекращении обязательств, уничтожении залогового имущества, переходе залога к залогодержателю, реализации залога с публичных торгов, переводом долга на иное лицо.

    То есть, очевидно, что продажа залогового имущества залогодателем иному лицу до момента исполнения обязательств не является законной.

    Более того, при такой продаже залоговое обременение не снимается с автомобиля.

    Юридически до полного погашения долга собственником является залогодержатель, а значит, только кредитор вправе проводить операции с отчуждением имущества.

    Как узнать находится ли в залоге машина при покупке

    Так можно ли продать залоговое авто? Раз потребность в проверке все же возникает, то подобный вариант вполне вероятен. Другой вопрос, что продажа не будет легальной, хотя и может выглядеть вполне законно.

    Если говорить о легитимных вариантах продажи, то залоговое авто можно реализовать, предварительно договорившись с покупателем.

    Например, автомобиль находится в залоге у банка и долг еще полностью не погашен.

    Покупатель машины гасит долг заемщика и получает в собственность авто на основании договору купли-продажи, подписанным с уже бывшим заемщиком, к законным собственником.

    Другой вариант это обращение в специализированные организации, занимающиеся выкупом кредитных авто.

    Такая компания оценивает машину, в основном процентов на двадцать ниже рынка, выплачивает банку долг и забирает автомобиль себе.

    Еще есть способ договориться с банком о самостоятельной реализации. Но данный вариант наименее вероятен. Банк вряд ли согласится потерять обеспечение невыплаченного долга.

    Все указанные способы законны и их реализации наличие залога не препятствует. Но есть еще и такой способ продажи, когда продавец не извещает покупателя о наличии залогового бремени.

    Для оформления продажи владелец залогового авто обращается в ГИБДД.

    Здесь он подает заявление об утрате ПТС и получает взамен копию документа. Если продавец погасит кредит после реализации авто, то проблем не возникнет.

    В противном случае по истечении положенного срока исполнения обязательств кредитор заявит о своем праве на машину.

    Авто конфискуется за долги, вне зависимости от того кому оно на тот момент будет принадлежать. Разбираться в суде можно, но особой пользы это не принесет.

    Договор о купле-продаже будет признан недействительным. Продавца, конечно, обяжут вернуть деньги. Но сколько их придется ждать, неизвестно.

    Проводим личную проверку

    При покупке автомобиля потенциальный покупатель первоочередное внимание должен уделить личной проверке.

    Нужно настоять, чтобы продавец предоставил максимально полный пакет документов. Вот тут и начинается проверка:

    При отсутствии каких-то документов нужно просить объяснений Эмоциональное поведение продавца, если он не является профессиональным жуликом, позволит оценить честность оппонента
    Важна степень согласия продавца Если скрывать ему нечего, то на любые проверки он соглашается легко
    Опасными признаками выступают слишком низкая цена машины И поспешность продавца в оформлении сделки
    Совместный проезд в ГИБДД Должен выявить спорные и проблемные ситуации по авто. Мошенники обычно отказываются, не потому, что опасаются раскрытия обмана, а просто лишний раз не желают «светиться»
    Проводить проверку можно и по ПТС Наличие пометки «дубликат» требует веских аргументов по поводу замены оригинала
    Насторожить должна и продажа авто после автосалона без имеющегося ДКП Можно предложить проехать в салон и уточнить детали
    Нужно проверить наличие КАСКО Почти все банки требуют обязательного страхования авто. В полисе указывается, кто выступает выгодоприобретателем
    После таких проверок следует сфотографировать авто с разных ракурсов и особенно четко – кузовные номера Также от продавца следует запросить копию разворота паспорта продавца и его данные. Нужно предупредить, что информация требуется для дальнейшей тщательной проверки
    Не нужно покупать машину сразу После вышеописанного процесса проверки нужно взять короткое время на раздумье, сообщив, что окончательный ответ будет дан через день-два. Мошенник, скорее всего, на последующую связь не выйдет

    Как посмотреть информацию онлайн

    После личной проверки следует обратиться к техническим средствам. Проверить авто на наличие залога можно через различные онлайн-сервисы.

    Это даст более проверенный результат и его можно сравнить со сведениями, полученными от продавца. Как узнать в залоге машина или нет у банка?

    Видео: автомобиль в залогеМожно воспользоваться сервисом Mycar-info.ru. Здесь осуществляется проверка по базе НБКИ (национальное бюро кредитных историй).

    К базе подключено более тысячи организаций, осуществляющих автокредитование под залог авто.

    При наличии паспортных данных продавца и копией его паспорта в развороте можно сымитировать персональный запрос о кредитной истории в БКИ (бюро кредитных историй).

    Для получения специального кода, требуемого при проверке, можно воспользоваться процедурой восстановления на сайте ЦБ РФ.

    С полученным кодом доступа можно обратиться с запросом через Интернет в любое БКИ. Помимо НБКИ это могут быть:

    • Эквифакс;
    • Кредитное Бюро Русский Стандарт;
    • Объединённое кредитное бюро;
    • Государственный реестр бюро кредитных историй – каталог всех БКИ.

    Важно, что организации указанные выше бесплатно услуги не предоставляют.

    Vin.Auto.Ru

    Как узнать в залоге машина или нет по госномеру? Онлайн-сервис Vin.Auto.Ru. Он имеет небольшую базу. Но проверка осуществляется быстро и полностью бесплатно.

    Воспользоваться сервисом имеет смысл, поскольку разные организации сотрудничают с разными сервисами. И возможно именно здесь окажется информация о кредитном договоре, не отображенном в иных базах.

    Для проверки указывается:

    • VIN автомобиля;
    • госномер;
    • СТМ.

    По результатам проверки отобразится ответ о наличии/отсутствии залогового обременения по данным сервиса.

    Федеральная служба судебных приставов

    На сайте ФССП можно проверить не авто, а самого продавца. Для проверки указываются паспортные данные проверяемого субъекта.

    При наличии каких-либо судебных исков и производств со взысканиями эти данные непременно отобразятся.

    Портал полезен, но рассчитывать на его абсолютную достоверность не следует. Нередко коллекторы, занимающиеся возвратом долга, затягивают с подачей иска.

    Кроме того авто может и вообще быть в «белом списке», если до момента продажи исправно выплачиваются положенные платежи по кредиту.

    Реестр уведомлений о залоге движимого имущества

    Реестр уведомлений о залоге движимого имущества создан на базе Федеральной нотариальной палаты РФ.

    Его предназначение в определении подзалоговости движимого имущества, в том числе и всех официально зарегистрированных ТС.

    По вин-коду автомобиля можно узнать о наличии на нем залогового обременения. Но есть и нюанс. До сих пор кредиторы передают в общий реестр информацию на добровольной основе.

    И далеко не все банки сотрудничают с федеральной базой, тем более что сотрудничество это платное. И уж тем более не утруждаю себя отправкой информации автоломбарды.

    Единой базы залоговых авто в РФ нет. Но можно при проверке воспользоваться всеми возможными способами. Это снизить вероятность покупки залогового авто в разы.

    Как быть, если купленный авто заложен

    Но даже самая тщательная проверка не исключает вероятности, что авто находится в залоге. Особенно, когда залогодержателем выступает малоизвестный автоломбард.

    Нередко о залоге новый собственник узнает только в момент обращения банка для взыскания имущества.

    Единственный выход это обращение в суд. Можно оспорить наложение ареста. Но вот выиграть судебное дело вряд ли удастся.

    Суд чаще принимает сторону финансовых учреждений. Возможно предъявить претензии непосредственно продавцу и потребовать возврата средств.

    Но обыкновенно залоговая машина продается из-за тяжелого материального положения.  Возврата денег можно и не дождаться даже при судебном взыскании, если у продавца нет иных ценностей.

    Важно! При покупке автомобиля нужно особенное внимание уделить договору купли-продажи.

    Все указываемые в тексте данные должны совпадать с содержанием оригинальных документов. Не лишним будет и пункт о том, что автомобиль не находится в залоге и не имеет иных обременений.

    jurist-protect.ru

    Как проверить автомобиль на залог или кредит в банке

    Как проверить машину на кредит или залог в банкеКак проверить машину на кредит или залог в банке? В России такую проверку можно осуществить по вин коду (vin), гос. номеру, у нотариуса или на одном из официальных сайтов государственных служб. А теперь обо всем по порядку.

    Любой покупатель, решившийся на приобретение подержанного автомобиля, рискует столкнуться с недобросовестным продавцом или мошенником.

    Опытный автовладелец знает множество хитростей, помогающих найти технические недостатки при покупке подержанного автомобиля, которые тщательно пытается скрыть продавец. Но далеко не все понимают, насколько важно перед покупкой проверить «юридическую чистоту» сделки, т.е. удостовериться, что транспортное средство не заложено или не арестовано судебными приставами за долги владельца. Ведь в этих случаях покупатель рискует не только возможными финансовыми затратами на ремонт, но и вообще может лишиться своего автомобиля, а заодно и денег, потраченных на его приобретение.

    В соответствии с гражданским законодательством РФ, в случае покупки автомобиля, который передан в залог, его новый владелец автоматически становится залогодателем и несет все обязанности прежнего собственника по договору залога. Это значит, что банк или любое лицо, которому продавец заложил автомобиль, может изъять его у нового собственника и продать, чтобы погасить долги прежнего.

    Как определить, что автомобиль в кредите или залоге

    На какие признаки обратить внимание перед покупкой автомобиля:

    • На руках у продавца дубликат ПТС. При подписании договора залога автомобиля большинство банков требует от заемщика сдать подлинник ПТС на хранение и возвращает его только после того, как кредит будет погашен. Конечно, дубликат может понадобиться и по вполне объективным причинам (смена фамилии, порча и пр.). Наличие в дубликате ПТС в графе «Особые отметки» записи о том, что он выдан взамен утраченного, должно насторожить.
    • В страховом полисе КАСКО в качестве выгодоприобретателя указан банк. Это значит, что в случае угона или полной гибели транспортного средства страховое возмещение получит не владелец машины, а банк-кредитор для направления суммы страховки в погашение задолженности по кредиту. Такая запись в полисе однозначно свидетельствует о том, что автомобиль в залоге.
    • Предыдущий собственник владеет автомобилем непродолжительное время. Это связано с тем, что средний срок кредита составляет три-пять лет, и хозяин автомобиля за это время не смог погасить задолженность. Понимая, что в случае предъявления претензий со стороны кредитора может остаться без автомобиля, он старается в кратчайшие сроки его продать.
    • Цена продажи значительно ниже рыночной. Причина та же, что и в предыдущем пункте. Владелец пытается как можно быстрее продать автомобиль, пока его не забрали за долги, и поэтому готов снижать цену до минимальной.
    • Продавец отказывается предоставить документы на приобретение автомобиля. ПТС подтверждает право собственности владельца на ТС, но документом, на основании которого это право возникло, является договор  купли-продажи (ДКП). Если машина приобретена за счет кредитных средств банка, то в ДКП это обстоятельство будет указано. Кроме того, транспортное средство может быть куплено за счет займа, предоставленного ломбардом или любым физическим лицом. Отказываясь показать документ-основание права собственности, продавец пытается скрыть факт наличия залога.

    Очень внимательно нужно отнестись к тем ДКП, в которых предусмотрена рассрочка платежа, т.е. стоимость автомобиля выплачивается частями. В соответствии с законом, имущество находится в залоге у продавца, пока покупатель полностью за него не рассчитался.

    Если ни одного из перечисленных признаков не обнаружилось, не стоит тут же подписывать договор купли-продажи и отдавать продавцу свои кровно заработанные деньги. Отсутствие этих обстоятельств не гарантирует чистоту сделки.

    Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

    Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

    или по телефону:

    • Бесплатная консультация юриста по телефонуМосква и область: +7-499-938-54-25
    • Бесплатная консультация юриста по телефонуСанкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
    • Бесплатная консультация юриста по телефонуФедеральный: +7-800-350-84-02

    Проверка авто перед покупкой

    Чтобы перед покупкой удостовериться в отсутствии обременений в отношении приобретаемого автомобиля, можно воспользоваться несколькими общедоступными сервисами.

    • Сайт ГИБДД - http://www.gibdd.ru/check/auto/. Данный ресурс позволяет проверить ТС на предмет ограничения регистрационных действий, т.е. запрета на изменение собственника. Основанием запрета могут являться решения судов, следственных органов, судебных приставов и пр. Информации о заложенных автомобилях здесь нет, но сам факт ограничения регистрационных дейстивй может свидетельствовать о залоге либо об обращении взыскания на автомобиль для погашения долга владельца. Информация предоставляется по VIN-коду.
    • Сайт Федеральной нотариальной палаты, которая ведет реестр уведомлений о залогах движимого имущества - https://reestr-zalogov.ru/. При заключении договора залога сведения о нем предоставляются нотариусу в виде уведомления и заносятся им в единую базу данных. Как правило, такие сведения регистрируют банки-кредиторы с целью защиты права залога, поэтому если автомобиль заложен банку, то информация о нем с большой долей вероятности присутствует в реестре.
    • Сайт Федеральной службы судебных приставов - http://fssprus.ru/iss/. В разделе «Банк данных исполнительных производств» можно обнаружить информацию о том, что в отношении продавца автомобиля имеется исполнительное производство. Это существенно повышает риск сделки, т.к. продажа транспортного средства может быть оспорена кредиторами продавца. Кроме того, на момент совершения сделки в отношении ТС судебным приставом может быть вынесено постановление о запрете регистрационных действий, но в виду нерасторопности исполнительной системы данные о нем еще не поступили в ГИБДД.
    • Сайт Федеральной миграционной службы - http://services.fms.gov.ru/info-service.htm?sid=2000. Перед покупкой необходимо проверить данные паспорта продавца и убедиться, что он является собственником транспортного средства. На сайте ФМС паспорт можно проверить на действительность. Если данные паспорта указаны в списке, то он недействительный. Распоряжаться имуществом имеет право только его собственник, в случае продажи машины по поддельному паспорту сделка признается недействительной, и автомобиль придется вернуть настоящему владельцу. А вот уплаченные за него деньги уже вряд ли когда-нибудь вернутся к покупателю.
    • Сайт http://vin.auto.ru/. На данном сайте можно по номеру VIN найти информацию о заложенных автомобилях, которую предоставляют банки-партнеры сайта. Основная проблема в том, что количество банков, сотрудничающих с сайтом, очень ограничено.

    Самая полная информация о кредитах и залогах собрана в НБКИ (Национальном бюро кредитных историй), поскольку ее предоставляют банки-кредиторы, заинтересованные в формировании кредитной истории заемщиков. Но запросить в НБКИ кредитную историю вправе только сам заемщик или кредитор (с согласия заемщика). Постороннее лицо получить сведения из НБКИ официальным способом не вправе, а продавец автомобиля вряд ли будет согласен раскрыть свою кредитную историю и представить выписку из досье.

    Что делать, если, несмотря на всевозможные проверки, покупатель приобрел заложенный автомобиль? Запастить терпением, найти хорошего юриста и подавать иск в суд о признании права собственности на автомобиль в качестве добросовестного приобретателя либо требовать расторжения договора купли-продажи и возврата уплаченных денег. Скорее всего, решение суда будет в пользу добросовестного приобретателя.

    Гораздо сложнее будет доказать добросовестность приобретения, если на момент подписания договора купли-продажи информация о залоге автомобиля была размещена на общедоступных ресурсах и у покупателя была возможность ее получить, но он ею пренебрег.

    Если вы стали жертвой мошенников и приобрели заложенный автомобиль, то наш дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать вас о необходимых действиях, которые вам нужно предпринять в ближайшее время.

    law03.ru

    Как проверить машину в реестре залогов автомобилей?

    Проверка на залог

    Добрый день, уважаемый читатель.

    При покупке автомобиля следует тщательно подойти к проверке его истории, чтобы избежать возможных проблем в будущем. Ранее на pddmaster.ru была опубликована инструкция по проверке автомобиля на участие в ДТП, на нахождение в розыске, на наличие ограничений, а также истории регистрации автомобиля в ГИБДД.

    В этой статье будет рассмотрен еще один бесплатный сервис, который позволяет провести проверку автомобиля на залог.

    Если автомобиль был ранее заложен (например, куплен в кредит, по которому автовладелец перестал платить), то официальный сайт нотариальной палаты предоставит информацию об этом и Вы сможете воздержаться от сомнительной покупки.

    Проверка залога автомобиля по VIN номеру

    Для проверки машины следует воспользоваться реестром залогов автомобилей:www.reestr-zalogov.ru

    1. На первом шаге следует нажать на кнопку "По информации о предмете залога" (именно на этой вкладке можно получить информацию по VIN номеру автомобиля):

    Вкладка По информации о предмете залога

    2. В открывшейся вкладке следует ввести VIN номер автомобиля (его можно узнать в паспорте транспортного средства):

    Ввод VIN

    VIN нужно вводить английскими заглавными буквами, номер может содержать 11 или 17 символов.

    3. Нажмите на кнопку "Найти", введите код подтверждения и дождитесь результатов поиска. Если с автомобилем все в порядке, то Вы увидите такое сообщение:

    Результат проверки

    Если же Вы получили сообщение о том, что автомобиль внесен в реестр залогов, то от покупки стоит воздержаться. Это связано с тем, что если покупатель знает о наличии залога, то вместе с покупкой автомобиля к нему переходит и залог, однако об этом речь пойдет ниже.

    Что делать, если купил машину в залоге?

    В первую очередь следует обратить внимание на дату покупки автомобиля. Принципиальное значение имеет тот факт, был ли автомобиль приобретен до 1 июля 2014 года или после этой даты. Именно начиная с 1 июля 2014 года внесены изменения в статью 352 Гражданского кодекса РФ.

    До 1 июля 2014 года залог во всех случаях переходил к покупателю. Т.е. банк мог "отобрать" автомобиль у законопослушного покупателя в счет имеющегося долга предыдущего владельца.

    После 1 июля 2014 года Гражданский кодекс изменился в пользу добросовестных покупателей:

    Статья 352. Прекращение залога

    1. Залог прекращается:...2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;

    Обратите внимание, если покупатель не знал о том, что автомобиль находится в залоге, то залог к покупателю не переходит. Если же покупатель знал о залоге, то залог сохраняется:

    Статья 353. Сохранение залога при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу

    1. В случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

    Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

    Важное значение имеет факт того, что покупатель не знал и не должен был знать о залоге. Вполне возможно, что это вопрос придется подтверждать через суд.

    Например, если автомобиль внесен в реестр залогов за пол года до даты покупки, а автовладелец "понадеялся на авось" и не проверил машину до покупки, то суд может встать и на сторону банка.

    Если же машины не было на сайте нотариальной палаты в день покупки, то можно утверждать, что покупатель не знал и не мог знать о залоге.

    В завершение хочу еще раз подчеркнуть, что перед покупкой автомобиля его обязательно следует проверить на нахождение в залоге. Машина в залоге в любом случае сулит дополнительные проблемы, поэтому лучше отказаться от покупки и выбрать другой вариант, пусть и более дорогой.

    Ну а после проверки автомобиля на залог не забудьте провести проверку и на другие ограничения:

    Удачи на дорогах!

    pddmaster.ru

    как узнать, как проверить машину на залог в банке

    Проверить авто на залог стоит любому потенциальному покупателю подержанного транспортного средства. В соответствии с действующими законодательными нормами при продаже заложенного имущества обременение сохраняется. Это значит, что банк или иной залогодержатель в ряде случаев (например, при невыплате автокредита) может предъявить свои права на машину. Если новый владелец не потрудился проверить автомобиль на залог до заключения сделки купли-продажи, то в самом печальном случае он может лишиться транспортного средства и не получить обратно заплаченные за него деньги.

    Что указывает на то, что автомобиль находится в залоге

    Проверка машины на залог

    Отметка в страховом полисе. Проверку авто на залог начинают с изучения всех предоставленных продавцом документов. Необходимо внимательно просмотреть все записи в страховом полисе каско. Если автомобиль был приобретен в кредит и по нему еще не погашена задолженность, в полисе будет информация о банке. Это прямо указывает на то, что машина находится в залоге и покупать ее крайне рискованно.

    Отсутствие оригинала ПТС. Документ может находиться в банке. В подобном случае продавцу достаточно подать заявление об утере паспорта транспортного средства в ГИБДД. Получив дубликат документа, мошенник с легкостью может продать машину с обременением. При отсутствии ПТС стоит обязательно провести проверку, используя все доступные способы.

    Минимальное время владения ТС последним собственником. Потенциального покупателя должно насторожить, если прежний владелец купил автомобиль менее 36 месяцев назад. Автокредит редко выдается на срок более трех лет. Именно поэтому, если авто продают всего через несколько месяцев владения, есть определенный риск.

    Машина куплена прошлым владельцем по договору комиссии. Нередко автомобили, находящиеся в залоге, продаются таким способом – через посредника. Запись о том, что машина куплена по комиссии, делается в паспорте ТС. При такой отметке особенно важно проверить наличие обременений.

    Подозрительно низкая стоимость автомобиля. Если машина продается по цене, которая гораздо ниже среднерыночной стоимости аналогичных моделей с таким же пробегом, это должно насторожить возможного покупателя. Заложенные автомобили стремятся сбыть в как можно более короткие сроки. C этим нередко связана их заниженная стоимость.

    Отсутствие договора купли-продажи автомобиля. Перед тем как проверить машину на залог, необходимо попросить предъявить договор купли-продажи автомобиля. Его наличие свидетельствует в пользу благонадежности продавца. Если договор отказываются предоставить, возможно, в нем указано, что приобретаемое авто – предмет залога.

    Способы проверки автомобиля на залог

    Как узнать в залоге ли авто?

    Как узнать, в залоге ли автомобиль? Вы можете выбрать один из предложенных способов проверки или комбинировать их, чтобы получить наиболее достоверную информацию об отсутствии обременений.

    Поиск в Едином электронном реестре регистрации уведомлений о залогах движимого имущества. Проверку автомобиля на залог осуществляют на сайте Федеральной нотариальной палаты в режиме онлайн. Для запроса данных из реестра необходимо ввести VIN-номер автомобиля. Если в системе есть сведения о наличии обременений, пользователю выдается информация о том, что ТС находится в залоге. Однако в реестре нет данных об абсолютно всех авто с обременением. Это связано с тем, что кредиторы не обязаны подавать эту информацию. Многие банки предпочитают не делиться подобными данными. Поэтому, желая проверить авто на залог на сайте Федеральной нотариальной палаты, вы можете и не получить интересующих сведений.

    Поиск в Базе залоговых автомобилей. Проверить авто по базе можно у официального партнера НБКИ – Агентства кредитной информации. Предоставляемая выписка будет содержать VIN-номер автомобиля или номер ПТС, сведения о регистрации уведомления о залоге и дату окончания срока его действия.

    Получение выписки у нотариуса. Потенциальный покупатель также может запросить сведения о продавце. Нотариус проверяет не автомобиль, а его владельца на предмет того, закладывал ли он авто. В итоговой выписке не указывается VIN-номер ТС, что оставляет возможность для мошенничества, если владельцев было несколько. Простая проверка у нотариуса не может дать 100-процентной гарантии в отсутствии обременений. Как узнать, находится ли автомобиль в залоге, если он неоднократно перепродавался? В этом случае потребуется запрашивать выписки обо всех предыдущих владельцах.

    www.nbki.ru